審査甘いカードローン

カードローン各社のHPはどうなっている？

以下の大手カードローン各社の「サイト内検索」から「甘い」というワードで検索すると、プロミスとアイフルで該当記事がありましたが、SMBCモビットとアコムはありませんでした。

プロミス公式HP

審査が甘いカードローンはある？流...

審査が甘いカードローンはある？流れや時間についてもプロミスを例に紹介 【プロミス公式】 審査なしでの借入や審査の甘いカードローンといった「裏技」はありませんが、審査をスムーズにする方法はあります。プロミスの審査を中心にカードローンの審査について解説...

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「審査が甘いカードローンはある？」に対する各カードローン会社の答え

プロミスの答え

審査がない・甘いカードローンはない

カードローンの審査は、貸金業法で「返済能力の調査」が義務付けられています。そのため、審査なしで借りられるカードローンはありません。審査なしで借りられると謳う業者は、法律を無視した違法業者である可能性が高いです。

また、審査が甘いカードローンもありません。カードローンは、申込者の信用度を基に審査が行われます。そのため、申込者の属性や借入希望額によって、審査の難易度は異なります。インターネット上の口コミや、審査の通過率を公表しているカードローン会社の情報は、あくまでも参考程度にとどめておいてください。

カードローンは、保証人や担保が不要なため、申込者の信用度が重要です。信用度が高いと審査に通りやすく、より高額な借入が可能になります。

カードローンの審査の目的

カードローンには保証人や担保が不要なため、利用者が返済できなくても残債の清算に充てるものがありません。その分のリスクは、カードローン会社が負うことになります。

そのため、カードローン会社は審査によって利用者の返済能力をしっかり確認しておく必要があります。具体的には、以下の項目を審査します。

・年収や勤続年数などの属性
・他社からの借入状況
・信用情報

これらの項目から、利用者が安定した収入があり、返済を継続していけるかどうかを判断します。

もちろん、利用者が無理をすることなく順調に返済を続けていくことが理想であり、審査はその能力を確認するために行うものです。

カードローンの審査基準は各社で異なる

カードローンの審査基準は金融機関によって異なります。審査内容や基準は非公開のため、審査が厳しいか甘いかを判断することはできません。

WEB上には審査を通過するための攻略法などが公開されていますが、信憑性は低いといえます。個人がSNSやブログで審査結果を公開している場合もありますが、あくまでその人の結果です。

審査を通過するためには、以下の点が重要になります。

・安定した収入があること
・他社からの借入状況に問題がないこと
・信用情報に異常がないこと

カードローンの審査では、他社からの借入状況も確認されます。信用情報には、他社からの借入状況も記録されており、カードローン会社は必ず照会します。

貸金業法では総量規制が定められており、借主の年収の3分の1を超える金額の貸付は禁止されています。そのため、既に他社で借入がある場合は、新たな借入の上限額が制限されることになります。

年収300万円の人なら、既に他社で50万円借りている場合、新たな借入の上限額は50万円となります。

貸金業法は貸付に関する様々な規制を定めており、貸金業者が対象ですす。消費者金融業などが貸金業者にあたり、同じようにカードローンを提供していても銀行は含まれていません。

銀行は総量規制の対象外ですが、返済能力を確認する上で他社の借入が影響することは変わりありません。

信用情報以外に審査で確認されやすい項目

カードローンの審査では、仕事に関する情報が確認されます。仕事は収入を把握する上で欠かすことのできない重要な情報です。返済を順調に続けていけるかどうかは審査で重視される部分で、特に収入が安定していることに焦点が当てられます。

収入が安定していることとは毎月決まった金額の収入があり、更に勤続年数が長いことを指します。安定して働いている人であるとみなされ、高い評価につながります。

仕事に関する審査では、在籍確認を行うことも一般的です。在籍確認とは申告した勤務先に確かに在籍しているか確認することをいいます。

在籍確認はカードローン会社の名前を出すことなく、多くの場合は個人名で行われるため勤務先に知られずに済むのが一般的です。

カードローンの審査では年収も確認されます。年収は申込の際に自己申告しますが、借入希望額が50万円を超える場合、または借入希望額が他社での利用残高と合計して100万円を超える場合は収入証明の提出が必要になります。収入証明書類には、源泉徴収票や納税証明書などがあります。

年収が高いから必ず審査に通るわけではありません。返済を順調に続けていけるかどうかは収入の安定性が重要です。一時的に高収入を得た人と、収入は高くなくても毎月大きな変動がなくコツコツ仕事を続けている人では、後者の方が評価は高くなります。

しかし年収は借入上限額に関係します。総量規制では、年収の3分の1を超える貸付は禁止されているため、年収が高いほど借入上限額も高くなります。

カードローンの申込時に住居に関する情報も申告します。住居の種類や居住年数や賃貸か持ち家かといった情報は、審査に多少なりとも反映されると考えられます。

賃貸に住んでいる人や住宅ローンを返済している人よりも、住宅ローンを完済した持ち家の人の方が支払能力があると判断されやすいと考えられます。

ただし、住居の状況がどのように審査に反映されるかはカードローン会社によって異なります。

十分な経済力があるにもかかわらず、あえて賃貸物件に住んでいる人もいます。住宅ローンについても、返済を続けているからといって必ずしも経済的に余裕がないとは言い切れません。

審査に通りやすくなるコツ

✓申込書類を正確に記入する
申込書類に虚偽記載があると、審査に落ちるだけでなく、悪質と判断されてブラックリストに登録される可能性もあります。また、記入漏れや記入ミスがあると、審査に時間がかかるだけでなく審査結果が不利になることもあります。本人確認書類や収入証明書類などの必要書類は事前に用意しておきます。

✓信用情報に傷がないことを確認する
信用情報には過去の金融取引の履歴が記録されています。滞納や債務整理など信用情報に傷があると、審査に不利になる可能性があります。信用情報の開示は、本人確認書類があれば各信用情報機関のウェブサイトから簡単にできます。

信用情報に傷があっても、一定期間が経過すれば記録が消えます。信用情報機関によって記録が消えるまでの期間は異なりますが、一般的には5年から10年程度です。

✓複数のカードローンに同時申込まない
複数のカードローンに同時申込むと、多重債務を起こすリスクがあると判断されて、審査にマイナスになる可能性があります。

カードローンの審査は正直に申込むこと

カードローンの審査に通るには、申込時の不備をなくすことが重要です。

具体的には以下の点です。

・申込書類は、虚偽記載や記入漏れ、記入ミスのない正確な内容で記入する。
・本人確認書類や収入証明書類などの必要書類は、事前に用意しておく。
・過去に滞納や債務整理など、信用情報に傷がある場合は、一定期間を置いてから申込む。
・複数のカードローンに同時申込まない。

審査なしのカードローンや、審査が甘いカードローンはありません。また、「このようにすれば審査に通る」といった抜け道や裏技も存在しません。

審査に通るためには、申込者の信用情報や収入、返済能力などを総合的に判断します。そのため、審査に通過するためには、これらの項目をしっかりとクリアすることが重要です。

申込時の不備をなくすことは、審査に通るための最も重要なポイントです。虚偽記載や記入漏れ、記入ミスがあると、審査に時間がかかったり、審査結果が不利になったりする可能性があります。また、悪質と判断されてブラックリストに登録される可能性もあります。

アイフルの答え

即日融資はできても審査の甘いカードローンはない

消費者金融カードローンの審査は、スピードと内容の両面で厳格に行われます。

消費者金融カードローンは即日融資に対応している場合が多いので、審査が甘いのではないかと疑う人もいるかもしれません。しかし、審査スピードが速いからといって審査の内容が甘いわけではありません。

消費者金融の審査は、申込者の返済能力や信用力などを総合的に判断して行われ、消費者金融ごとに設けられた独自の審査基準に照らし合わせて審査が速くても厳格に行われています。

消費者金融を含めた貸金業者は貸金業法によって審査が義務付けられています。貸金業法第13条では「貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない」と定められています。

審査なしで借入れられる業者は違法な業者である可能性が高いため、トラブルに巻き込まれるリスクがあることに注意が必要です。

在籍確認は返済能力を判断する重要な業務であるため、即座に電話で行われるのが一般的です。ただし、消費者金融によっては電話以外の方法で確認を実施する場合もあります。たとえば、アイフルでは、原則、電話以外の方法で在籍確認を実施しています。

消費者金融カードローンが即日融資可能な理由

消費者金融が即日融資可能な理由は、審査が早いためではありません。審査内容は厳格に行われており、申込者の返済能力や信用力を総合的に判断します。

審査が早いのは、審査方法に「スコアリングシステム※」を採用しているためです。スコアリングシステムとは、申込者の返済能力や信用力を数値化して判断する審査方法です。

このスコアリングシステムを活用することで審査の大部分をAIによる自動処理で実施しています。そのため比較的短時間で審査が可能になっています。

なお、審査結果の最終確認は、担当者が行なっています。

※スコアリングシステムとは
スコアリングシステムは、申込者の年齢や勤務先、年収、借入状況、信用情報など、さまざまな情報をもとにスコアが算出されます。スコアが高いほど、返済能力が高いと判断されます。

スコアリングシステムは、消費者金融だけでなく、クレジットカード会社や銀行など、さまざまな金融機関で採用されています。

即日融資を成功させるポイント

消費者金融などの貸金業者は、年収の3分の1を超える貸付が原則禁止されています。

総量規制とは、貸金業者が貸付を行う際に、借り手の年収の3分の1を超える貸付を原則禁止するルールです。

消費者金融から30万円借り入れした場合、他の消費者金融から借り入れできる金額は70万円になります。

総量規制を超える貸付は原則受けられないため、申込みをする際の希望金額は総量規制の範囲内で設定するようにしてください。

カードローンの複数社への同時申込は審査に悪影響を与える可能性があるため、極力避けてください。複数社への同時申込は「極度にお金に困っている人」と判断され、返済能力を疑われてしまいます。

申込情報は6ヶ月間信用情報機関に記録されるため、過去6ヶ月以内に複数社に申込んだ事実は隠せません。審査が不安で複数社に申込むのであれば、事前に簡易診断を受けてみるのがおすすめです。

カードローンのWEB申込みは24時間可能ですが、審査は営業時間内にしか受け付けていません。

即日融資に対応しているカードローンでも、審査時間外の申込みだと、翌日以降に融資が受けられます。

特に、夜間に申込みする場合は、審査結果の回答を受けられる時間が21時までとしている金融機関が多いため、20時頃までに申込みをしておくと安心です。

カードローンを申し込む際は、以下の書類の提出が必要です。

・本人確認書類：必ず提出
・収入証明書類：場合によっては提出

収入証明書類は、申込時の状況によっては、貸金業法で提出が義務づけられています。該当する方は、必ず準備しておきましょう。

収入証明書類が必要になる条件は、以下の通りです。

・1社から50万円を超えてお借入れする場合
・複数社の貸金業者から合計で100万円を超えてお借入れする場合

なお、該当しなくても、収入証明書類の提出を求められる場合があります。念のため、準備しておくと安心です。

申込時の申告内容に虚偽があった場合、審査に時間がかかったり、審査に落ちたりする可能性があります。申込情報は漏れなくかつ正確に申告することが重要です。

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